Семен Семеныч пишет:А если не рефинансировать?Если есть возможность платить больше,то почему не платить этому же банку?Если я правильно понимаю,то переплата по платежу списывается с основного долга и естественно переплата по кредиту уменьшается.
lpshnvladimir пишет:Не знаю как в других банках это делается, но в моём банке платёж превышающий ежемесячный платёж по графику делать возможно. Но! Необходимо каждый раз, когда планируете платить больше, писать заявление определённого образца. Каждый месяц "гонять" в банк и писать заявления у меня нет ни времени ни желания.
В этом случае мы говорим о частичном досрочном погашении, возможность которого предоставляет ЛЮБОЙ банк (а обязывает их к этому 284-ФЗ). Это альтернативная стратегия :-) Надо еще просчитать, что с экономической точки зрения лучше - рефинансирование либо ежемесячное/ежеквартальное частично-досрочное погашение.
Расскажу о своей стратегии и о том, почему мне не нравится вариант частых частично-досрочных погашений.
С одной стороны, вроде бы это хорошо - если есть свободные деньги, то сразу пускать их в дело, то есть как можно сильнее погашать тело кредита. Но для меня гораздо боле симпатичный вариант, что вместо того, чтобы появившиеся лишние деньги направлять на досрочное погашение, прикладывать их к вкладу, открытому в банке под высокий процент.
Во-первых, и это самое главное - у меня формируется что-то вроде подушки безопасности. Если, не дай бог что-нибудь случится, что какое-то время я стану неспособным платить по кредиту (лишусь работы, например), то я смогу платить по кредиту деньгами из этой подушки безопасности. Или срочно могут понадобиться деньги на какие-то цели, я снова смогу потрясти свою кубышку :-). Да и живой пример из жизни есть: мой товарищ при любой возможности досрочно погашал кредит, и была у него коронная фраза, когда заходил разговор на тему ипотеки - "блин, теперь вот даже по-человечки не побухаешь" ))))) Для меня очевидно, что когда я ощущаю подстраховку, когда я знаю, что в случае форс-мажора я смогу найти деньги, мне спокойнее спать :-)
Во-вторых, если я всё-таки смогу найти подходящую программу рефинансирования (честно, очень надеюсь на ВТБ24 - в позапрошлом году они предлагали 8.9% по спец.программе), то накопленные за год-полтора деньги плюс деньги, полученные как возврат 13% за 2014 год (ожидаю получить их в марте-апреле 2015), будут выступать в роли первоначального взноса. А потом по кругу - открываю новый вклад и также подкладываю каждый месяц денег, формируя новую подушку безопасности :-)
В-третьих, лежащие на вкладе деньги приносят некоторый доход. Конечно, процент по вкладу не перекрывает ипотечную ставку, и я теряю некоторую часть денег на этой разнице. Но, смотрим в пункт "во-первых": осознание, что есть подушка безопасности, перекрывает с лихвой этот минус :-)
P.S. Кстати, вот что вспомнилось, когда писал про "если вдруг срочно понадобились деньги". Ничего подобного я не видел в других банках. Барабанная дробь, тадададам >>> http://www.ellipsbank.ru/individual/dep … rofitable/
Ключевые условия вклада:
- Проценты начисляются ежемесячно и выдаются по требованию вкладчика.
- При досрочном закрытии вклада процентная ставка (8.5%) не меняется.
- Пополнение и частичное снятие в течение всего срока в любой сумме.
Не могу не поместить сюда комментарий одной из вкладчицы :-) на тот момент процентная ставка была ниже текущей на 1.5 п.п.:
Я пользуюсь вкладом "Выгодный". Он меня РЕАЛЬНО столько раз ВЫРУЧАЛ. Сумма min 5000 руб., %-ставка 7% годовых, хочу СНИМАЮ, хочу ДОКЛАДЫВАЮ и всё это в любой момент, БЕЗ ПОТЕРИ %%, договор у меня заключен на 1 год. Первый раз, когда я воспользовалась данным вкладом (3 года назад) он у меня лежал всего 3 месяца, при закрытии его (семейные обстоятельства) мне выплатили ВСЕ %%% за фактическое кол-во дней 
Это ЕДИНСТВЕННЫЙ БАНК, где я нашла такие условия в то время. И поэтому я до сих пор РЕКОМЕНДУЮ его СВОИМ друзьям и знакомым. Думайте сами! (с) отсюда
Возможно, кому-то эта информация покажется своевременно сообщенной, пусть даже это никак не связано с нашими ипотеками :-)